Estamos muy contentos por comunicar una nueva versión de nuestro servicio de Enriquecimiento de Transacciones, donde hemos sumado cuatro datos adicionales a cada transacción para conocer mejor a los clientes, generar más y mejores insights y generar más valor a los bancos y fintechs que usan nuestro servicio. Estos nuevos datos se suman al nombre, logo y categoría del comercio (datos que ya entrega la API). Los nuevos datos que podrán acceder nuestros clientes son subcategorías (47), identificador de intermediarios, suscripciones y gastos fijos
A través de nuestro servicio de enriquecimiento de transacciones, emisores de tarjetas de débito y crédito pueden consumir nuestra API para convertir transacciones sucias y recibir transacciones enriquecidas, con datos que permiten mejorar la comprensión del comportamiento de los clientes, generar segmentación avanzada y entregar experiencias financieras más personalizadas.
De esta manera, nuestros equipos de científicos de datos siguen desarrollando nuevos modelos para incrementar la cobertura de enriquecimiento de transacciones, así como la profundidad de los datos que asociamos a cada comercio.
A continuación te contamos un poco más de estos nuevos datos enriquecidos y cómo puedes aprovecharlos.
Subcategoría
Cuando iniciamos con nuestro servicio de PFM, definimos 16 categorías de egresos para clusterizar y presentar los gastos a los usuarios de forma ordenada. La idea inicial fue definir un número de categorías (rubros) lo suficientemente grande para generar claridad de dónde gasta cada persona, pero tampoco tantas categorías para que la visualización de los gastos esté demasiado atomizada.
Con el paso del tiempo y cientos de millones de transacciones, este catálogo de categorías fue ampliado a 20 y ahora se agregan 47 sub categorías, las cuáles le dan mayor profundidad a qué corresponde cada comercio.
De esta forma, una transacción en Uber, se asigna a la categoría Automóvil & Transporte y se le asigna la subcategoría Taxis y Plataformas, mientras que Uber Eats se asigna a la categoría Restaurantes & Bares y a la subcategoría Aplicaciones de Delivery.
De esta manera, se puede entender de mejor manera en qué gasta cada cliente, al mismo tiempo de presentarle la información de forma ordenada y simple en su app bancaria.
Identificador de suscripciones
¿Sabes si tus clientes usan tus tarjetas para pagar suscripciones? Saber si los clientes pagan suscripciones con tus tarjetas es uno de los mejores indicadores de retención. Y claro, dejar una tarjeta vinculada a un cargo recurrente te asegura transaccionalidad y de que usen tus productos al menos una vez al mes.
Algunos bancos logran identificar esa información con el llamada COF (Card on File), donde un comercio guarda los datos de cobro de un cliente para realizar pagos de forma rápida y sin fricción. Pero comercios como Uber usan el card on file para pagos de sus viajes, pero no necesariamente son suscripciones.
A través del identificador de suscripciones, la API entregará una respuesta booleana (respuesta binaria TRUE o FALSE) para marcar los comercios que son suscripciones (que se pagan con la misma frecuencia y que corresponden a un gasto discrecional).
Con esta información, los emisores clientes de getxerpa podrán identificar cuántas y cuáles suscripciones los clientes pagan con sus tarjetas, presentar esta información al cliente en su app y más interesante aún, identificar qué clientes han dejado de pagar suscripciones y que pueden estar cerca de hacer churn.
Identificar de gastos fijos
Los gastos fijos son todos aquellos gastos en los que debemos incurrir de manera obligatoria y de forma recurrente. Estos pueden ser la renta o el pago de un crédito, servicios básicos como la luz, agua o internet o incluso el pago de la escuela o guardería de tus hijos.
Todo lo que no es un gasto fijo es un gasto variable o discrecional, osea, que el cliente tiene la opción de elegir si quiere o no realizarlos.
Esta respuesta en la API también es booleana, permitiéndole a los emisores identificar los gastos fijos y variables de cada cliente con respecto a sus ingresos, pudiendo usar esta información para la colocación de créditos al entender la capacidad de pago de una persona, o bien generar recomendaciones de ahorro para emergencias para aquellos clientes que tienen una carga fija muy alta.
Toda esta información permite además entender el nivel de uso que tienen sus productos, ya que de ser usados para gastos fijos, demuestran con gran probabilidad de que esa cuenta sea de las principales del cliente.
Identificador de intermediarios
Con la aparición de nuevos participantes en toda la cadena de pagos (procesadores, adquirentes, agregadores entre otros) la data transaccional se ha vuelta cada vez más compleja, teniendo no solo la información del comercio sucia y llena de ruido, sino que muchas veces solo con la información del intermediario, haciendo que los clientes no sepan o recuerden donde gastaron y llame al emisor para hacer un reclamo por cargo no reconocido.
Es por eso que esta nueva versión de nuestra API, además de toda la información de comercio, ahora incorpora la información del intermediario, presentando el nombre y logo del intermediario y así es el emisor el que elige cómo quiere presentar a sus clientes este tipo de transacciones.
Además, esto le permite entender cuáles intermediarios son los más usados y buscar estrategias comerciales que puedan generar más valor.
Toda esta información ya está disponible en nuestra API para emisores en México, Perú y Chile, y pronto estarán estos nuevos datos disponible para otros mercados. No podemos esperar para conocer todas las cosas que se pueden construir usando esta información enriquecida.
Si te gustaría conocer más, agenda una llamada con nosotros y haz una prueba de concepto para mostrarte nuestra cobertura con las transacciones de tu banco.
